银监会对广发银行罚7.22亿 专家解读天价罚单依据

中国青年网北京12月9日电（见习记者高鑫）中国银监会12月8日在其官网披露，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为作出行政处罚，决定警告及罚没合计7.22亿余元。其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。?

中国银监会行政处罚信息公开表（银监罚决字〔2017〕26号）截图

银监会称，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序后，于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书，依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。?

人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。?

目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。?

事件始末：“真假保函”牵出百亿大案?

银监会公告，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。?

之后，10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。?

银监会将此案定性为一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。?

银监会称，坚持以事实为依据，以法律法规为准绳，对广发银行的违法违规行为作出处罚。主要违法违规事实包括12项：出具与事实不符的金融票证；未尽职审查保理业务贸易背景真实性；内控管理严重违反审慎经营规则；劳务派遣用工管理不到位；对押品评估费用管理不到位；未向监管部门报告风险信息；未向监管部门报告重要信息系统突发事件；会计核算管理薄弱；信息系统与业务流程控制未按规定执行；流动资金贷款用途监督不到位，未尽职审查银行承兑汇票贸易背景真实性；以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款；报送监管数据不真实。?

? 律师解读：天价罚单依据12项法律法规?

上述行政处罚的法律依据有哪些？卢鼎亮注意到，银监会列举了《金融违法行为处罚办法》第十三条；《商业银行保理业务管理暂行办法》第十五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条；《商业银行内部控制指引》第十二条、第十九条等共计12项。?

卢鼎亮介绍，《金融违法行为处罚办法》第十三条明确规定，金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。?

卢鼎亮解释，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定，银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。?

“风险管理、合规控制是金融业的基本底线和生命线，合规经营、合规管理也是银行业的最基本要求，该案处罚是在当前金融强监管背景下给金融从业者的一记警钟，从严坚守合规底线。”卢鼎亮说。?

银监会：暴露出监管禁令被无视现象?

银监会称，案发时广发银行公司治理薄弱，存在着多方面问题。具体包括：内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。?

对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。?

涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。?

内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。?

经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。?

银监会表示，通过依法查处该案，广发银行深刻认识到内控管理和业务经营中存在的严重问题，痛定思痛，深入反思，严肃问责，有效弥补制度短板，切实提高执行力。下一步，银监会将依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，确保银行业依法合规稳健运行。

人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。

之后，10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

3.熟悉银行运营及公司信贷业务流程，熟知金融、经济法律法规;即日起至2018年9月1日期间每周六，10点起，在中影国际、中影星美影城指定门店，使用华夏银行62开头信用卡，并通过华彩生活APP二维码或云闪付APP二维码购票，可享受一口价9.9元/张，一个账户每活动日最多可购买两张电影票（如遇限价片需补足差价，具体以门店通知为准）。2D、3D通兑，VIP影厅，IMAX影厅，4D影厅，中国巨幕厅不参加活动。每日名额有限，先到先得，当日名额用完即止，可参与门店请登陆华夏信用卡官网进行查询。

对此,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向《投资者报》记者表示,银监会向广发银行开出“天价罚单”与事情本身性质恶劣有关,凸显出强监管的决心。以前银行业违规行为屡禁不止与违法成本较低有关,“隔靴搔痒”式惩罚不足以起到对银行违规违法行为的震慑作用。

广发银行个人大额存单2018年第三十八期李珩：首先很感谢民声热线给我们机会关于客户对于广发银行卡收费的心声，刚才片子讲到以及网上反馈关于白金卡收费的情况。针对的是我们的一张真善白金卡，真善白金卡是我们响应普惠金的号召，针对小白领推出的白金卡，收费条件确实是年非即收的产生是开卡的当天产生不再退回。我们推出这一张卡的时候，我们截止2016年6月30日之前对于客户有优惠，如果客户三个月内刷满3笔88元以上的是可以对客户给予年费的返还的。在收费栏目的右边有明确列示。关于收费客户是比较关注，这个也是我们广发银行很关注的重点。作为银行，还是会承担提供金融服务的同时，有一个社会的责任。那我们会在包括刚才我们在营销过程中给客户的申请表上有列示，要求营销员在推广的过程中清晰告诉客户，我们网点也有挂着收费的条目。我们网站和微信渠道都有收费，还有我们的优惠，这些都是非常清晰的列示的。

广发直销银行APP下载渠道较为丰富，可以在手机应用商店模糊搜索获得下载，也可以从广发银行直销银行PC官网、微信公众号通过扫描二维码下载。