超七成公司交强险承保亏损 小险企成本居高不下

交强险已进入经营盈利的第四个年头。但解析交强险数据不难发现，投资依旧是拉动这一强制性险种盈利的“功臣”。伴随着2016年交强险成绩单的发布，60家获批经营该业务的险企盈利状况、承保业绩一一揭开面纱。

尽管交强险经营持续盈利，但是承保亏损的现状仍没有得到根本改变。上证报记者最新统计发现，依旧有超七成的险企陷入承保亏损泥潭，其中连年亏损的不在少数。承保亏损的背后是经营成本的高企，特别是小险企更是举步维艰。

经营盈利难掩小险企承保巨亏

记者从中国保险行业协会获悉，2016年交强险实现经营利润46亿元，同比微增2亿元，创下十年来新高。数据显示，2013年至2015年交强险分别实现经营利润2亿元、16亿元和44亿元。去年实现交强险经营盈利的险企有25家。

不过，经营盈利主要还是靠投资拉动。2014年至2016年，交强险投资收益分别达到63亿元、93亿元、68亿元，以此弥补了承保亏损，推动交强险经营盈利额不断增长。

自2006年下半年交强险上线至去年底，交强险累计投资盈利412亿元。而决定交强险综合经营效益的承保状况则面临大规模亏损，累计亏损560亿元，平均承保利润率为-5.6%。

从60家险企披露的交强险数据来看，包括天安财险、亚太财险、渤海财险在内的44家险企出现承保亏损，占比达到73.3%，合计承保亏损43亿元。连续多年承保亏损的更是不在少数。如天安财险2014年至2016年承保亏损分别达到2.8亿元、2.9亿元和4亿元；安诚财险分别亏损1.4亿元、2亿元和1.2亿元。

“交强险承保亏损，一方面是由于投保车险的增加，另一方面是由于经营成本的增长。”一位负责车险业务的人士解释道。中保协数据显示，交强险承保车辆逐年增加，其中2016年承保车辆同比增长13%。

个别险企赔付率、费用率居高不下

数据显示，去年交强险综合成本率降至101%，重回2007年水平，创下近9年的新低。不过，面对出险率和赔付率较高的政策强制性保险，多数中小险企在现实经营中却是苦不堪言，个别险企费用率、赔付率居高不下。

记者梳理发现，去年，中路财险已赚保费为399.5万元，但是因为赔款达到773.6万元，直接导致赔付率达到193.6%。三井住友海上火灾保险、燕赵财险、恒邦财险在内的7家险企赔付率都超过100%。

“中小险企交强险盘子小，而交强险是赔付率很高的险种，保费规模越小，风险聚集越大，赔付率就越高。”某险企车险部负责人坦言，摊薄成本的直接方法就是通过加大投入来扩大市场规模。

多数险企预计经营成本压力不减

回顾十年交强险的经营之路，中保协评价称，保障作用日渐凸显，服务能力不断提升。然而，交强险目前仍存在经营模式不明确、地区经营失衡、救助基金制度有待完善等问题。

为此，中保协建议，交强险应提高市场化程度，同时，考虑地区风险差异，实行区域定价，如从基础费率上调整，通过设定更为差异化、精细化的费率调整系数，逐步实现总体盈亏平衡。

谈及2017年交强险赔付成本趋势，多家险企表态，今年赔付成本及经营成本进一步上升，交强险赔付率仍然会维持在较高水平。

平安财险表示，由于消费水平的提高、技术革新下汽车零配件和医疗服务价格的上涨、诉讼案件激增等各种外部因素将导致交强险死亡伤残、医疗费用和财产损失赔偿标准的持续性上涨，进一步增大公司未来交强险赔付成本压力。

毋庸置疑的是，尽管交强险赔付率高、承保一直亏损，但是依旧有很多险企将交强险视作抢占商业车险市场的“敲门砖”。